Lorsque je discute de ma carrière de conseiller financier avec mes amis, des commentaires qui reviennent souvent sont « j’irai te voir quand j’aurai de l’argent » ou encore « j’aimerais te rencontrer dans quelques années pour discuter ». En fait, j’ai rarement l’occasion d’avoir ces discussions. Pourquoi? Ce n’est pas comme si ces personnes n’ont pas commencé à investir ou que les années n’ont pas passé. Le problème est que le moment ne semblait pas propice pour eux et il ne semble pas propice maintenant. Alors quand est-ce le bon moment pour obtenir des conseils financiers d’un professionnel à qui vous faites confiance?
Avant de répondre à cette question, il est important d’explorer un mythe commun. Beaucoup trop de gens pensent que les conseillers aideront seulement les individus qui ont des sommes importantes à investir. Il est vrai que certains vont offrir leurs services exclusivement à des clients fortunés. Toutefois, il y a un bon nombre de conseillers qui vont travailler avec des individus peu importe la situation financière ou l’étape de la vie dans laquelle ils se trouvent. Plusieurs personnes vont retarder l’obtention de conseils financiers professionnels à cause de ce mythe. Elles croient ne pas avoir assez d’argent à investir ou elles croient que les conseils ne s’appliqueront pas à leurs priorités financières actuelles.
En réalité, des conseils financiers judicieux sont utiles à chaque étape de vie d’une personne. Des conversations constructives avec un bon conseiller porteront sur une panoplie de sujets comme la gestion de vos finances, le remboursement de vos dettes, votre sécurité financière et l’approche à prendre pour bâtir votre fonds de retraite. À chaque étape de votre vie, vous pouvez bénéficier de bons conseils pour optimiser votre situation actuelle, tout en vous préparant pour la prochaine étape.
Une autre raison pourquoi certains individus repoussent à plus tard une consultation avec un conseiller financier est la peur de devoir changer. Ils se disent que les conseils seront d’abandonner quelque chose qu’ils apprécient. Si les gens anticipent que « arrêtez d’acheter votre café Starbucks pour épargner dans votre REÉR » ou « arrêtez de dépenser sur vos enfants » seront les conseils qu’ils vont recevoir, il est facile de croire que suivre ces conseils sera plus tolérable demain, mais ce n’est pas le cas.
L’idée derrière des bons conseils est de travailler avec vous pour réaliser vos objectifs. Si vos enfants et le café sont importants pour vous, c’est tout à fait correct. Cela veut simplement dire qu’il faudra trouver une approche pour vous permettre d’atteindre vos buts futurs en tenant compte de vos priorités actuelles. Plus vous attendez pour déterminer le chemin à prendre, plus ce sera difficile pour vous et votre conseiller d’obtenir les résultats voulus.
Si on revient à ma question du début, la réponse courte est que c’est toujours un bon moment pour obtenir de l’aide d’un conseiller financier, à chaque étape de la vie, peu importe l’objectif financier qui vous tient à cœur. La réponse plus longue est que la planification financière est un long processus. Ce n’est pas une pilule magique qui arrange tout d’un seul coup. Les résultats que vous obtiendrez dépendront grandement des actions que vous prendrez et parfois, ça peut prendre du temps avant de voir les résultats. C’est pourquoi travailler avec un conseiller financier dès que possible augmente vos chances de réussite.
Mon prochain article portera sur le type de conseils et de conseillers dont vous pourriez avoir besoin dans diverses situations.
turns out, I rarely get the opportunity to have these conversations. Why not? It’s not like all of these people didn’t start investing or the years didn’t go by. The problem is that the time didn’t seem right to them then and it still doesn’t seem right today. So, when is the right time to seek out professional financial advice from someone you trust?
I think we should explore a big misconception before we tackle this question. Far too many people think that advisors only exist to help people with a lot of money to invest. While this is partially true(some advisors and firms have investment minimums and only deal with certain clients), there are also many great advisors out there ready to help and advise people in various situations. This misconception causes many to delay reaching out for professional financial advice. Either they feel they don’t have enough to invest, or they have other financial priorities and don’t think the advice will relate to their current goals.
The reality is that thoughtful financial advice is useful in every step of someone’s financial lifecycle. Meaningful conversations with a good advisor should range from how to manage your cash flow and paying off debt to building up financial security and starting a savings plan for retirement. Each stage of life deserves good advice in order to make the most of each one and prepare for the next.
Another reason some may be delaying good financial advice is because they aren’t willing to change. They might feel like the advice will somehow force them to stop something they enjoy. When people consider “Stop drinking Starbucks and you’ll have money for RRSPs” or “Stop spending so much on your kids” as advice, it’s easy to think that following advice will be more tolerable tomorrow, which simply isn’t true.
The goal of good advice is to work with you towards your goals. If caffeine and your kids are what make you happiest, that’s ok. It just means that you’ll need to get creative in the ways you fund your future goals. The longer you wait before starting to figure out a way to do both, the harder it will be for you and your future advisor to get the results you want.
So, the short answer is that it’s always a good time to get professional financial advice, at any stage of life, for whatever financial goals you have for yourself. The long answer is that meaningful financial planning is a long process. Some think that financial advice or planning is a magic pill that fixes things overnight but it’s not. You will only get what you put in and it can take a while to see results. So, starting early enough to see it through makes the most sense.
My next article will focus on what types of advice or advisor you may need given certain situations.
